Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering Policy)

Сервис Banknota предостерегает пользователей от попыток использования сервиса для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма, незаконных действий любого рода, а также от использования сервиса для покупки запрещённых товаров и услуг.

Легализация средств, полученных преступным путем — это сокрытие незаконного источника денежных средств путем перевода их в денежные средства или инвестиции, которые выглядят законно.

Общие положения

Для предотвращения операций незаконного характера Сервис устанавливает определенные требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:

Отправителем и получателем Платежа по Заявке должно быть одно и то же лицо. С использованием услуг Сервиса категорически запрещены переводы в пользу третьих лиц.
Все контактные данные, заносимые Пользователем в Заявку, а также иные персональные данные, передаваемые Пользователем Сервису, должны быть актуальными и полностью достоверными.
Категорически запрещено создание Заявок Пользователем с использованием анонимных прокси-серверов или каких-либо других анонимных подключений к сети Интернет.

Настоящая политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (далее - "Политика AML") описывает процедуры и механизмы, используемые Сервисом Banknota для противодействия легализации средств. Сервис Banknota придерживается следующих правил:

не вступать в деловые отношения с заведомо известными преступниками и/или террористами;
не обрабатывать операции, которые являются следствием заведомо известной преступной и/или террористической деятельности;
не способствовать любым сделкам, связанным с заведомо известной преступной и/или террористической деятельностью;
имеет право ограничить или запретить использование всех или части сервисов для граждан таких стран, как Афганистан, Российская Федерация, Босния и Герцеговина, США, Корейская Народно-Демократическая Республика, Демократическая Республика Конго, Эритрея, Эфиопия, Гайана, Иран, Ирак, Лаосская Народно-Демократическая Республика, Ливия, Сомали, Южный Судан, Шри-Ланка, Судан, Сирия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Уганда, Вануату, Украина.

Процедуры проверки

Сервис Banknota устанавливает собственные процедуры проверки в рамках стандартов борьбы с легализацией средств - политики "Знай своего клиента" (KYC).

Пользователи Сервиса Banknota проходят процедуру верификации (предоставляют государственный идентификационный документ: паспорт или идентификационную карту). Сервис Banknota оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователей для целей осуществления Политики AML. Эта информация обрабатывается и хранится строго в соответствии с Политикой конфиденциальности и Политикой обработки персональных данных Banknota.

Сервис Banknota оставляет за собой право запрашивать дополнительную информацию о происхождении денежных средств клиента.

Для подтверждения происхождения средств необходимо предоставить ответы на следующие вопросы:

посредством какой платформы средства поступили к вам? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылки на обе транзакции в эксплорере;
за какую услугу вы получили средства;
на какую сумму была транзакция, а также дата и время ее проведения;

Также Сервис Banknota может запросить второй документ для идентификации Пользователя: банковскую выписку или счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев, в которых указаны полное имя Пользователя и его фактическое место жительства. Сервис также вправе запросить фото/видео верификацию клиента при наличии подозрений о недобросовестности предоставляемой информации.

Сервис Banknota проверяет подлинность документов и информации, предоставленной Пользователями, и оставляет за собой право получать дополнительную информацию о Пользователях, которые были определены как опасные или подозрительные.

Если идентификационная информация Пользователя была изменена или его деятельность показалась подозрительной, то Сервис Banknota имеет право запросить у Пользователя обновленные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.

Ответственный за соблюдение Политики AML

Ответственным за соблюдение Политики AML является сотрудник Banknota, в обязанности которого входит обеспечение соблюдения политики AML, а именно:

сбор идентификационной информации Пользователей и передача ее ответственному агенту по обработке персональных данных;
создание и обновление внутренних политик и процедур для написания, рассмотрения, предоставления и хранения всех отчетов, требуемых в соответствии с существующими законами и правилами;
мониторинг транзакций и анализ любых существенных отклонений от нормальной деятельности Пользователей;
внедрение системы управления записями для хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
регулярное обновление оценки рисков.

Ответственный за соблюдение Политики AML имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением легализации средств, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью.

Мониторинг транзакций

Мониторинг транзакций Пользователя и анализ полученных данных также является инструментом оценки риска и обнаружения подозрительных операций. При подозрении на легализацию средств Сервис Banknota контролирует все транзакции и оставляет за собой право:

сообщать о подозрительных операциях соответствующим правоохранительным органам;
просить Пользователя предоставить любую дополнительную информацию и документы;
приостановить или прекратить действие учетной записи Пользователя;
приостановить обмен и заморозить активы до выяснения обстоятельств;
вернуть средства пользователю, отменив процедуру обмена, согласно пользовательскому соглашению;
проводить оценку риска.

Вышеприведенный список не является исчерпывающим. Ответственный за соблюдение Политики AML ежедневно отслеживает транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о них и рассматривать их как подозрительные.

В соответствии с международными требованиями Сервис Banknota применяет подход, основанный на оценке риска для борьбы с легализацией средств и финансированием терроризма. Таким образом, меры по предотвращению легализации средств и финансирования терроризма оказываются соизмеримы с выявленными рисками.

Условия пользования

Политика AML и KYC